虚拟货币的作用是什么(比特币的实际运用领域)

huobi管理250分钟前

从比特币帐号密码产生的复杂程度来看,比特币的应用距离最原始的0和1其实还不那么遥远,实际在生活上的应用也仍然非常有限。

就算在加密货币兴起的美国当地,也并不是大多数的人都晓得、熟悉,市场上更只有极少数比例的商家才会接受虚拟货币。

不过,对加密货币有高度兴趣的人才,以及尖端研发技术的投入都已越来越多,这是不容忽略的趋势。

以下举比特币为例,提出常见的虚拟货币实际运用:

虚拟货币投资、投机

像现金一样,虚拟货币也可以拿来投资,例如在低价的时候买入虚拟货币,之后等涨价了再以高价售出赚取利润,这也是虚拟货币最主要的热潮与交易量来源。(延伸阅读:持有,别交易它

kraken
图片来源:美国知名加密货币交易所Kraken
图片来源:美国知名加密货币交易所Kraken

由于虚拟货币的特殊涨跌幅度,投资者一夕暴富或破产的案例都时有所闻。所以也有许多虚拟货币的交易者被视为「投机份子」,而不是投资者。

用加密货币购物买东西、收款

号称可以收比特币的店家不少,但许多商家不是开放一阵子之后就取消,就是「放好看的」。

笔者认为,真的使用虚拟货币付款,现实生活还是极少见到。

使用虚拟货币收款的知名店家有:美国电商Newegg,他们官网长期以来都有提供比特币的支付方案。

其他还有像是微软、Shopify开店平台等大公司,也都有和虚拟货币技术商BitPay合作,将比特币作为收款的管道之一。

用虚拟货币赚钱

虚拟货币水龙头

许多虚拟货币在初期为了要推广、打开知名度,会有持有者长期发送非常少的货币,虽然通常是不值钱的阶段才会有人大方「发钱」,但如果价格爆发的时候,原本的微量货币可能就会变成可观的财富。

加密货币具备金钱性质,也衍生相关的应用,非常热门且报酬诱人的做法之一是「放贷」,也就是将自己持有的虚拟币借给他人,并按时间走期收取利息。

放贷依「本金放置的时间」大致可以分成两种类型:

  1. 需要3个月或6个月后拿回本金及利息(通常不以复利计算),但利息固定。

  2. 可以随时拿回本金和利息,但利息浮动。

去(2019)年至今,繁体中文市场逐渐有业者推出「USDT本位」的固定年化12%、14%方案(如上述类型1),譬如台湾市场的启富投顾、ACE交易所、币托交易所、Bincentive、Steaker皆有,属于作业方便的懒人放贷。

而在全球去中心化放贷界(如上述类型2),放贷标的及方案也是百家争鸣,年化收益在8%~30%以上浮动,可说是报酬丰厚,只是操作流程相对较复杂,中间的燃料费(可以直接理解为手续费)也比较高。

这边给大家近期全球很火热的稳定币mUSD放贷做范例,属于去中心化放贷,下图是七月第三周左右的单日平均年化报酬。

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图片来源:https://app.mstable.org/
图片来源:https://app.mstable.org/

但还是提醒大家老话一句:高报酬往往伴随高风险。

根据熟悉加密货币领域,现任Ace交易所行销副总监的Vicky朱薇锜表示:靠放贷赚钱,最需要注意的风险包含:

  • 中心化的懒人放贷方案:管理公司的信用及营运状况

  • 去中心化的放贷:放贷标的的流通性、发币项目方是否有认真经营

所以做好功课充分了解投资项目、并选用信誉良好的公司/项目方,就能有效控管风险同时赚取报酬。

透过区块链的技术我们能知道,公认帐本需要所有连线电脑共同运算证明。

为了确保整个体系的安全性,虚拟货币演算法会提拨少量货币,奖励提供运算资源的电脑,转帐的人也可以设定不同的「转帐手续费」,吸引其他连线电脑优先确认该笔交易,让重要的转帐更快速的被计入公认帐本之中,成为被证明的事实。

提供预算资源并不便宜,需要投资人力、电力、散热装置等等,挖出来的货币在现实生活中的价值,也可能随市场波动,各方面都很像是数位版本的「挖矿」一样,所以透过提供运算资源取得虚拟货币资源的行为,就称作挖矿(Mining)。

虚拟货币现实中不存在,怎么会有价值?

虚拟货币的价值是由市场决定的:在某个时间点上,如果市场中买卖两方都愿意以9000美元成交,那么我们就会把9000美元看成当时的市场价位。

市场「炒」得越凶,市场价位波动往往也越大。

如果大家都想入手比特币、愿意出更高的价格买入,又没有足够愿意以原本价格出售的人,那市场成交价就会越涨越高,虚拟货币走势也就越来越强。

我们日常生活使用的铜板和纸钞,本身也只是纸张和金属而已,在「现实中」和比特币一样不具备价值。

但是除了身为大众公认的交易媒介之外,金钱能作为统一货币的主要原因,是中央政府以法律的强制力和公权力确立国币的地位。中央银行法13条:本行发行之货币为国币,对于中华民国境内之一切支付,具有法偿效力)

也就是说,国家强制规定,当人民使用国币偿还任何债务时,对方依法是不能拒绝的。而国家货币本身没有黄金储备、也不存在任何担保。

因为有法律强制赋予法偿价值,所以一般日常使用的钱也称作「法币」,但一般国家法律通常仅限自己国内有效,所以如果国际市场上大家都觉得某币不值钱,那法币一样也是会「崩盘」的。(延伸阅读:阿根廷外债违约、法币骤贬

虚拟货币怎么买?

购买虚拟货币的方式主要有以下几种:

  • 和持有者直接交易

  • 虚拟货币撮合平台

  • 加密货币钱包平台

  • 交易所

和持有货币的人私下购买

由于比特币有去中心化的特性,只要买卖双方同意,随时都可以透过线上钱包自行谈价、自行转币。

加密货币交易撮合平台

因为要找到刚好想卖同样数量的卖家很不容易,所以有许多平台推出撮合、或是自行建立交易市场的服务,并藉由收取手续费等管道获利。

LocalBitcoins就是一个非常有名的交易平台,世界各地想要买卖虚拟币的会员,都可以在上面刊登交易讯息、交易会面地点,或者是接洽平台上刊登讯息的其他会员。

加密货币钱包平台

美国知名公司Coinbase,主要就是提供会员买卖虚拟货币平台,以及提供线上钱包等服务,由于平台的成功营运,现有即将在美国风光上市的消息。

交易所买币

交易所主要提供虚拟货币短期买进卖出的服务,由于进行交易之前需要先有资金,所以许多交易所也都会提供用现金购买虚拟币的管道。

让无数人倾家荡产,不可不知的虚拟货币风险

由于虚拟货币复杂难懂,一般人没有仔细钻研,很难弄得清楚其中原理。但它又有随着市场涨跌起伏的炒作空间,自然很容易成为有心人士操弄的工具,沦为诈骗、吸金等用途。

虚拟货币诈骗、老鼠会

像各种保健食品、珠宝、房地产一样,虚拟货币搭上热潮,也纷纷成为各种投资项目,以及争相吹捧的目标。

但事实上,这些有心人士往往只是利用虚拟货币的名气,实际上仍从事各种不当或非法的吸金勾当

世界最大的虚拟货币交易所,一夕之间卷款倒闭

比特币最疯狂的热潮早在2013年左右就有好几波,绝大部分的交易量是由当时最有信誉、前景最被看好的交易所Mt. Gox所贡献。

但是因为安全管理问题,Mt. Gox交易所宣称储存在冷钱包的85万枚比特币被骇不见了,并且拖延、限制会员提领自己存放在交易所中的比特币,最终倒闭。

也就是说,当时无数投资者、交易者的身家财产就这样直接凭空消失,并且造成比特币市场崩盘、无数投资人血本无归。

由于比特币是「去中心化」的虚拟货币,这代表所有交易既不可逆、也不受监管,出了事当然更没有办法由政府出面要求退款或冻结资金。

不管真的是骇客盗取比特币私钥匙,或者是交易所内贼,都没有办法逆转已经发生的交易。

当时Mt. Gox在美国的加密货币社群中还被拿来当动词使用:被「Goxed」就是被倒帐、被卷款的意思。

这也是为什么加密货币社群常常一再强调,不要相信任何中间人、拥有私钥匙才真正拥有货币的原因。

巴菲特警告,比特币就像是双倍的老鼠药

巴菲特认为,虚拟货币没有内含价值(Intrinsic Value),所以持有比特币算不上投资。这项叙述用正规财务分析的角度来看是正确的。

但虚拟货币既然把财富的概念根本性的推翻,自然就不适用既有的金融体系框架。

要知道,在金融市场的计算公式中,国家发行的债券风险是0%,这一方面是考量现实中国家倒帐机率太低,另一方面是为了方便推导数学模型。

但对虚拟货币而言,任何系统性的漏洞都是致命的缺失,当然不可能认同国债风险是0%,所以虚拟币和正规的金融分析观念不相容,其实也不太令人意外。

从另一个角度看,如果「以投资为目的」持有比特币,那从巴菲特的警告我们也能提醒自己,要更加谨慎小心地看待数位货币。(延伸阅读:比特币暴跌

虚拟货币作为非法交易的媒介

虚拟货币由于去中心化、不受监管的缘故,无可避免的很容易和非法交易挂钩。

知名的暗网交易平台「丝路」(Silk Road)就是最著名的违禁品拍卖平台,是枪枝、禁药、毒品、买凶等各式非法项目「网购」的场所,号称暗黑界的亚马逊。

丝路平台的经营者Ross Ulbricht最终被逮,并被判处两个无期徒刑,终身不得假释

透过锁死电脑资料、向他人勒索的「绑架病毒」软体WannaCry,也是使用比特币作为收取赎金的管道。

虚拟货币冷知识

为了搞笑而诞生的柴犬主题虚拟币

狗币(Dogecoin)的诞生,是因为创始人觉得网路柴犬迷因图很可爱,就想说「来做个狗狗币吧」,于是运用了比特币的架构技术,自己发行了一套柴犬主题的虚拟货币。没想到后来大受市场欢迎,狗币的价格也像其他虚拟币一样大幅飙涨。

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图片来源:狗币(Dogecoin)
狗币(Dogecoin)

因为狗币的本质真的是搞笑用途,过大的涨幅也充分显示投资人可能的不理性狂热,所以就连狗币的发行官方也出面提醒大家,无理乱涨不一定是好事,要多加小心投资风险。(延伸阅读:狗狗币疯涨是Alt season的号角吗

比特币与台湾税务风险,如何透过买卖虚拟币快速破产

以现行台湾法规而言,虚拟货币并不被任何单位承认为「货币」,并且规定任何银行不得收受虚拟货币。

卖出比特币的行为,在税务上则会因为虚拟货币不具实体,而被认定是「销售劳务」,每笔竟需课征高达总额5%的营业税。

也就是说,在交易所单纯买进卖出比特币的行为,「每一次卖币」都需要缴纳交易总额5%的税金给国家。同样一枚比特币在交易所连续买进卖出20次,要负担的税就是100%。

虽然目前仍鲜少稽查,但此论述绝非笔者危言耸听,而是引用专业见解、并且亲自再三确认过的法规实务。

笔者洽询台北国税局窗口时,对方表示:既然是买进卖出,那卖币时应该有足够的利润可以缴税,可见法币和虚拟货币的观念差异。

比特币实际应用风险,如何汇错虚拟货币快速破产

虚拟货币不论是帐户或密码(公私钥匙)都长得像乱码一样丑,就算缺字、错字也根本没办法看出来。

但转帐只要稍有一丝误差,不论是萤幕显示问题、复制贴上失误、任一个字码不符等,都可能造成款项永远的消失。


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